מהי חדלות פירעון? על פי החוק המעודכן חדלות פירעון מוגדרת כ"מצב כלכלי שבו חייב אינו יכול לשלם את חובותיו במועדם, בין אם מועד פירעונם הגיע ובין אם לאו, או שהתחייבויות החייב, לרבות התחייבויות עתידיות ומותנות שלו, עולות על שווי נכסיו". התוספת החדשה להגדרת חדלות הפירעון ממוקדת בהתחייבויות העתידיות של החייב לצד הנכסים הקיימים בפועל. לדוגמה, חייב שיש בידו דירה השווה מיליון וחצי שקלים שקנה במזומן, יזכה להסדר חוב שונה מחייב שיש בידו דירה השווה מיליון וחצי שקלים - אך גם חייב משכנתא לדירת ילדיו בשווי של מיליון שקלים.
ההתחייבויות העתידיות לתשלום המשכנתא של החייב השני ישפיעו על יכולת החזר החובות שונות גם אם שניהם משתכרים משכורת זהה. שינוי מהותי בסדר תשלום החובות לנושים כאשר אדם (בדרך כלל בעל עסק) מגיע להסדר חוב עם מספר נושים במרבית המקרים יהיו נושים "קטנים" כמוספקים של עסקים בינוניים שלא קיבלו את כספם או לקוחות שלא קיבלו מוצרים עבורם שילמו לפני שהעסק קרס כלכלית. בעלי חוב נוספים יכולים להיות הבנקים ואפילו המדינה בחובות לרשויות המס או לביטוח הלאומי. בעבר, הנושה שהיה מקבל את כספו בסדר עדיפויות ראשון היה המדינה ולאחר מכן הבנקים שלהם החובות שולמו בתוספת ריביות גבוהות. אחרונים בסדר העדיפויות היו הנושיםהקטנים – הספקים והלקוחות של בעל העסק. כיום, החוק החדש, מגן על זכויותיהם של הנושים הקטנים ומאפשר להם לקבל קדימות בקבלת הסכומים המתקבלים מהחייב לאחר מימוש נכסים.הבנקים, שהיו הבאים בתור לקבל את החובות לאחר המדינה הסכימו שרבע מהחוב יהיה חוב לאמובטח – אם לא נשארו כספים לאחר שהנושים הקטנים שולמו הם יוותרו על חלק מהחוב.סדרגביית החוב לפי החוק הישן:· המדינה· הבנקים· הנושים הקטנים
מדריך פשיטת רגל החוק החדש הרפורמה החדשה בנושא פשיטת רגל משנת 2019, מיטיבה גם עם החייבים וגם עם הנושים. חייב יכול להגיש בקשה לפשיטת רגל אם סך חובותיו עולים על סכום של 17482 ₪, בתוספת חתימה על ויתור כתב סודיות לטובת הכונס, דו";ח המפרט את נכסיו, ההוצאות והחובות של החייב. אם החייב עמד בכל התנאים והכונס אישר את המצב, בית המשפט מאשר במקרים כאלה מתן צו לכינוס נכסים.סדר גביית החוב לפי החוק החדש: החוב לבנקים (75% מהסכום). החוב לנושים הקטנים· המדינה·25% מהחובות שנותרו לבנקים נוסף על כך החוק החדש מאפשר לנושים הקטנים להוסיף ריביות בסדר גודל זהה לזה שגובים הבנקים על הכספים שלא שולמו בזמן. אך מה ניתן לעשות אם לחייב לא קיים רכוש שניתן לממש? במקרה זה יתכן ויקבל "הפטר חובות". "הפטר חובות" ניתן באמצעות "צו הפטר" שמאפשר לחייב להיפרע מחובותיו לנושא אם המצב לא מאפשר שימוש ברכוש בכדי לסגור את החוב וזאת במסגרת תהליך הוצאה לפועל. חשוב לציין, חובות אלו לא כוללים קנסות שונים, מזונות או חוב שנוצר במרמה. בנוסף לכך, לפי החוק החדש, יכול החייב להמשיך להתנהל ללא הגבלות וסנקציות אם נפתח תיקשיקום כלכלי, וזאת בניגוד למה שהיה נהוג בעבר. החייב יכול אף לצאת לחו"ל אם הוא מגייס שני ערבים לטובת כך. הליך פשיטת הרגל לפי החוק החדש, כולל הכנה והגשה של בקשה לשיקום כלכלי למוסד המומנהעל כך. לאחר מכן, ניתן צו לפתיחת ההליכים כנגד החייב, ובמסגרתו מבוטלות מגבלות שונות עלהחייב כגון עיקולים על משכורת או ביטול רישיון נהיגה של החייב. סכום החוב נבדק על-יד איש מקצוע שמומנה לשם כך, והחייב מציע באמצעות עורך דינו סכום שאותו הוא יכול לשלם במסגרת ההסדר. בית המשפט הוא זה שיקבע איזה סכום מסוגל החייב לשלם, כך שבעקבותיו שאר החובותשל החייב מבוטלים. סדר גביית החוב לפי ההליך החדש: החוב לבנקים מהווה 75% מהסכום, לאחר מכן משולמים החובות לנושים הקטנים, למדינה ולבסוף 25% מהחובות שנותרו לבנקים. לסיכום: הליך פשיטת רגל החוק החדש 2019, הוא עדכון לחוק הקיים ובו יש התחשבות ניכרת הן בחייבים והן בנושים הקטנים. ישנה הבנה כי כמעט כל אדם או עסק יכולים להגיע למצב של חובותו מכאן ההבנה שיש לבוא לקראתם בתשלומים ואף בקיזוז חלק מהחוב שגם כך כנראה שלא יכול להיות משולם לעולם. ההמלצה היא להתייעץ עם עורך דין מומחה בתחום פשיטת הרגל לפנישניגשים להליכים כלשהם.
פשיטת רגל - שאלות נפוצות ● איך בוחרים עורך דין פשיטת רגל? כאשר חייב נמצא בחובות שאותם הוא לא יכול לשלם, כולל התחייבויות עתידיות, חשוב להיות מודע למצב ולהתאים פתרון למצב כדי שלו להיגרר לחובות גדולים יותר, עיקולים ועוד סנקציותבלתי נעימות. בחירת עורך דין המתמחה בתחום פשיטת הרגל היא חיונית כדי לצאת מהתסבוכת בצורה מהירה וחלקה, ולהתחיל חיים חדשים ללא חובות וללא הטלת סנקציות והגבלות מטעם המדינה. חשוב לבדוק שעורך הדין הוא אכן בעל ניסיון רב בתחום פשיטת רגל ונחל הצלחות רבות בטיפול בתיקים כאלה. ● מה מייחד את החוק החדש בנוגע לפשיטת רגל? פשיטת רגל החוק החדש שעודכן בשנת 2019, מאפשר גם לחייבים וגם לנושים לצאת נשכרים באופן יחסי מהמצב אליו נקלעו. החוק מאפשר לנושים קטנים לקבל את החוב או חלק ממנו בהסדר תשלומים שהחייב יכול לעמוד בהם, וזאת בניגוד לעבר, שאז הבנקים הגדולים היו מתועדפים מבחינת סדר התשלומים מהחייבים.בנוסף לכך, החייבים יכולים להתנהל ללא סנקציות והגבלות מיוחדות בתנאי שהגיעו להסדר מול הרשויות, וגם לאחר התקופה שבה ישלמו את החוב כפי שנקבע, יוכלו להתחיל בחיים חדשים ללא חובות וללא הגבלות. ● כיצד מתבצע הליך פשיטת רגל לפי החוק החדש? ראשית יש להגיש בקשה לשיקום כלכלי. לאחר מכן, כדי לבטל את כל ההגבלות נגד החייב חייב להינתן צו לפתיחת הליכים נגד החייב, ובשיתוף עם עורך הדין של החייב, תוגש הצעה לבית המשפט על הסכום שאותו החייב יכול לשלם לנושים. לאחר דיון, בית המשפט יקבע באופן סופי את הסכום לתשלום ואת חלוקת התשלומים עבור החייב.